다음 10배거가 될 수 있는 상위 성장주

💡 키 포인트

🤍 Upstart는 눈에 띄는 결과로 형편없는 소비자 대출 산업을 혼란에 빠뜨리고 있습니다.

투자자들은 항상 다음 큰 것을 추구합니다. 일반적으로 멀티 배거(multibaggers)라고 하는 원래 비용 기준의 몇 배나 배가될 수 있는 주식을 찾는 것은 많은 투자자에게 성배입니다. 이미 희소성 있는 이 종목에서 가장 희귀한 종목은 10 배거(10 배거)로, 원래 주가에서 10배나 증가한 투자금입니다. 수명 주기 초기에 폭발 가능성이 있는 주식을 찾는 것은 특히 어려운 작업입니다. 그러나 조기에 매수하고 불가피한 우여곡절을 겪으면서 보유한다면 10 배거는 인생을 바꾸는 투자가 될 수 있습니다.

대출 승인 방해

Danny Vena (Upstart Holdings): 혼란에 빠질 수 있는 영역이 있다면 바로 소비자 대출입니다. 금융 산업은 소비자의 신용도를 결정하기 위해 구식 시스템에 크게 의존합니다. 불행히도 많은 은행에서 사용하는 규칙 기반 시스템은 몇 가지 변수로 제한되어 있어 많은 대출 수령자가 될 수 있습니다. 뿐만 아니라 일부 신용 있는 소비자는 신용에 대해 너무 많은 비용을 지불합니다. 그것이 Upstart Holdings가 등장하는 곳입니다.

핀테크 회사는 인공 지능(AI)의 힘을 활용하여 대출 위험을 보다 정확하게 표시합니다. Upstart의 정교한 알고리즘과 강력한 재무 모델링은 신용 위험을 평가할 때 1,000개 이상의 변수를 고려하여 대출 상환을 보다 정확하게 예측합니다. 빠르게 성장하는 데이터 세트에는 1,050만 건 이상의 상환 이벤트가 포함되어 있으며 새로운 대출이 있을 때마다 예측력이 향상됩니다.

Upstart의 AI 모델은 소비자에게 큰 도움이 되었으며, 그 결과 기존 대출 모델을 사용하는 은행보다 대출을 받는 사람이 27% 더 늘어났습니다. 추가 보너스로 그들은 일반적으로 승인된 대출에 대해 16% 더 낮은 연이율(APR)로 더 나은 대출 금리를 받습니다.

Upstart의 시스템은 은행이 동일한 수의 대출을 승인하면서 손실률을 거의 75%까지 낮추는 데 도움이 되었기 때문에 은행에게도 유리합니다.

은행업계가 주목하고 있습니다. 2분기 Upstart의 매출은 매년 1,000% 이상 증가한 1억 9400만 달러로 증가했습니다. 이 수치를 종합해보면, 이 회사는 2020년 한 해 동안 겨우 2억 3천3백만 달러의 수익을 창출했습니다.

그게 다가 아닙니다. Upstart는 작년 말 상장 이후 3분기 동안 각각 이익을 창출했습니다. 2분기에는 3,730만 달러의 순이익이 전년 동기의 620만 달러의 손실에서 크게 개선되었습니다.

폭발적인 고객 지표는 회사의 재무 결과를 이끌어내는 데 도움이 되었습니다. Upstart의 은행 파트너는 전년 대비 1,605% 증가한 28억 달러 가치의 286,864건의 대출을 시작했으며, 요청 시 전환율은 9%에서 24%로 증가했습니다.

회사는 견조한 실적이 계속될 것으로 기대하고 있습니다. Upstart는 2020년 2억 3,300만 달러에서 3배 이상 증가한 7억 5,000만 달러의 연간 매출을 목표로 하고 있습니다.

또한 Upstart의 무담보 대출만 해도 920억 달러에 달하는 상당한 규모의 시장이 있습니다. 회사는 자동차 대출, 신용 카드 및 모기지 대출 시장에서 인접 기회를 목표로 하여 시장을 무려 4조 3000억 달러로 개방하고 있습니다.

Upstart의 시가총액은 140억 달러 미만입니다. 세속적인 순풍이 성장, 지금까지의 실적 및 회사의 대규모 시장을 고려할 때 여기에서 Upstart가 10 배거 대열에 합류하는 것을 쉽게 상상할 수 있습니다.

자료 출처 : Fool, "3 Top Growth Stocks That Could Be the Next 10-Baggers"